Введение
Банковская деятельность является одной из самых высокодоходных. Но чтобы войти в этот рынок нужны значительные вложения, согласно российскому законодательству нужно иметь крупный уставной капитал. Перед тем как открыть банк нужно ознакомиться со всеми особенностями банковской деятельности, провести профессиональное исследование рынка, спрогнозировать изменения в финансовой сфере и экономике на несколько лет вперед и составить бизнес план банка.
Типы банков и их специализация
Виды банков
В банковской сфере можно выделить пять функциональных групп банков:
Кредитные банки
Рыночные банки
Розничные банки
Расчётные банки
Межбанковские финансовые структуры
Специализация банков
Каждый тип банков имеет свою специфику:
Кредитный банк - финансовый институт, у которого основная часть активов - ссудная задолженность корпоративных заемщиков, пассивы - обязательства перед клиентами и собственные средства.
Расчетный банк - финансовый институт, деятельность которого направлена в большей степени на расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Активы расчетных банков - остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и иностранных крупных банках. Пассивы в основном клиентские средства до востребования. Как правило, расчетные банки имеют небольшие инвестиционные портфели или держат небольшие остатки в спекулятивных инструментах.
Рыночные банки в структуре активов имеют значительную часть спекулятивных портфелей - ценные бумаги, долговые обязательства, учтенные векселя рыночных эмитентов. В пассивах обычно доминирует собственный капитал. Незначительную часть пассивов составляют остатки на счетах клиентов.
Розничные банки имеют диверсифицированную структуру активов и предоставляют широкий спектр банковских услуг на финансовом рынке. В банковском бизнесе самым доходным сегментом является розница.
Межбанковские финансовые структуры специализируются на проведении межбанковских транзакций.
Юридическая база для осуществления банковской деятельности
Банковская деятельность подлежит лицензированию. Что нужно чтобы открыть банк? Необходимо зарегистрировать юридическое лицо и получить необходимые документы:
Генеральная лицензия ЦБ РФ на право осуществления банковской деятельности
Лицензия ЦБ РФ на право проведения операций с драгоценными металлами
Лицензия федеральной комиссии по рынку ценных бумаг
Разрешение Государственного Таможенного комитета
Регистрационное удостоверение Центральной государственной инспекции пробирного надзора о регистрации банка, позволяющее банку привлекать вклады, размещать драгоценные металлы и проводить другие операции с драгоценными металлами и камнями.
Спектр банковских услуг
Перед тем как открыть банк сформировать спектр банковских услуг. Как правило, коммерческие банки предоставляют широкий спектр банковских услуг:
Открытие, ведение банковских счетов юридических и физических лиц.
Осуществление расчетов и проведение платежных операций по поручению юридических и физических лиц.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей.
Валютные операции в наличной и безналичной форме.
Депозитарные операции.
Кредитование.
Операции с банковскими картами, эмиссия, обслуживание пластиковых карт.
Денежные переводы без открытия банковских счетов.
Размещение драгоценных металлов и привлечение во вклады.
Брокерские операции на рынке ценных бумаг.
Операции с дорожными чеками.
Выдача банковских гарантий.
Консультирование по финансовым вопросам.
