В настоящее время невозможно представить человека, которому не нужны были бы деньги. Каждый человек решает эту задачу по-своему. Одни, затянув потуже поясок, откладывают их на покупку желаемых дорогостоящих предметов, медленно, но неизбежно накапливая нужную сумму. Правда бывает и так, когда появляются необходимые средства, оказывается, что товар подорожал и приходится снова копить. Другие идут занимать деньги у близких и знакомых, а это вернейший способ лишиться своих друзей.
Но где же в таком случае взять срочно потребовавшиеся деньги? Напрашивается вывод: взять потребительский кредит. Но решит ли он возникшую проблему или на несколько лет ввергнет вас в непосильную финансовую кабалу? Ответ неоднозначен, может случиться по-разному. И чаще всего это зависит от нас самих. Для того чтобы в дальнейшем не нажить себе дополнительных проблем, нужно правильно подойти к выбору предлагаемых кредитных продуктов.
Различают два типа потребительского кредита:
Первый тип - обеспеченный кредит, предполагающий залог имущества, например, автомобиля или недвижимости. Существует также разновидность обеспеченного потребительского кредита: бланковый займ - кредит под ценные бумаги. В России в виду особого менталитета он не так распространен, как в других странах. При выдаче залогового кредита риски банка снижаются, т.к. они имеют право в случае непогашения займа забрать ваше имущество. Поэтому, как правило, процентные ставки по данному типу кредита ниже.
Второй тип - необеспеченный кредит выдается в первую очередь добросовестным плательщикам. Риски банка в этом случае увеличиваются, т.к. всегда существует вероятность его не возврата. В результате процентные ставки по нему выше, чем по обеспеченному займу. Как же избежать финансовой кабалы?
Для начала определитесь со своими потребностями и решите, не усложнит ли ваше финансовое положение полученный кредит. Для этого посчитайте, сколько вы сможете отчислять банку для погашения займа безболезненно для своего бюджета. Банки определяют эту сумму в 40%. Но для личного бюджета это очень обременительная ноша. Ведь жизнь на этом не заканчивается.
У человека постоянно возникают новые потребности и не реализованные желания, на которые у вас попросту не останется средств, если вы будете 40% отдавать банкам. Адекватная сумма, которую можно будет отчислять - 20%, чтобы после получения кредита не чувствовать неудобств и постоянной вынужденной экономии. Это также подстрахует вас, если по каким-либо причинам зарплата уменьшится.
Затем определитесь с суммой займа. Некоторые люди берут кредит больше, чем того требует ситуация. Это далеко не лучший выход для решения денежных проблем, т.к. вы попросту вешаете на себя лишние обязательства. Ведь по любому кредиту вам придется платить не только сумму, погашающую долг, но и проценты.
Зачем переплачивать лишнее? Возьмите нужную сумму, тем самым решив неотложную проблему. А когда расплатитесь по кредиту, можно взять деньги для решения следующей. Банки добросовестным заемщикам сами предлагают взять новый кредит и по лучшим условиям.
Выберите оптимальный именно для вас срок погашения кредита. Чем он больше, тем меньше будет ежемесячный платеж. Это нередко бывает решающим при определении срока, на который берется кредит. Но если вы посчитаете, то увидите, насколько больше вам придется заплатить. Поэтому не стремитесь к минимальной ежемесячной выплате, если вы без ущерба для себя можете платить больше.
Банки не менее нас с вами заинтересованы в выдаче займов, но они здорово рискуют, т.к. не знают вернуться приумноженными денежные средства в банк или нет. В виду этого они стремятся сделать максимальными платежи, в том числе скрытые. Поэтому, прежде чем подписывать документы, внимательно изучите договор.
